新華社杭州10月25日電(記者魏一駿 吳帥帥)通過多次轉貸平賬,虛增債務金額;用極其隱蔽的方式提前預扣利息……24日,浙江省溫州市中級人民法院公布了一批“套路貸”典型案例,同時,為指導全市法院更有效甄別和防范“套路貸”,該院還制訂出臺了《民間借貸案件審查工作指引》,積極推動構建陽光化、規(guī)范化民間融資秩序。
溫州作為民營經濟的集聚地,民間融資一直非?;钴S。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2012年溫州全市法院民間借貸收案數(shù)量達到歷史最高點。近年來,溫州民間借貸收案數(shù)量有一定增長,但個案均值在持續(xù)下降,小額民間借貸成為民間融資新形態(tài),而“套路貸”已成為小額職業(yè)放貸普遍存在的問題。
溫州市中級人民法院副院長潘光林介紹,套路放貸行為針對合法性審查“精心”設計,手段層出不窮,隱蔽性強,形成完整證據(jù)鏈閉環(huán)。職業(yè)放貸群體諳熟相關法律規(guī)定,將借款包裝“合法化”的處理方式已經形成了一定的“套路”,形式上滿足法律對事實審查和舉證責任的認定標準。并且職業(yè)放貸團體內部分工明確,在提供資金、招攬借款人、商洽、收款、起訴等環(huán)節(jié)各有分工,給法院查清案件事實造成極大難度。
此次出臺的《工作指引》明確規(guī)制對象主要是民間融資行為亂象,如高利貸、“套路貸”等。法院還確立了“套路貸”的甄別方法,如在審查中發(fā)現(xiàn)原告屬于職業(yè)放貸人或具有職業(yè)放貸人特征;采用格式合同;存在有意隱匿還款付息事實審查的表象;對借貸合意、款項交付、還本付息等主要事實陳述不清,前后矛盾等。
針對套路放貸行為,溫州還將探索建立跨部門協(xié)同處置機制,依靠黨委政府支持,形成民事審查、行政監(jiān)管和刑事打擊多方聯(lián)動綜合治理體系。
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