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財經(jīng)

導(dǎo)    語Introduction

  銀監(jiān)會于近日向各家銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)》,對于銀行對接P2P資金存管業(yè)務(wù)提出了具體的要求。其中“存管銀行不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān),不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶”。在此表述下,聯(lián)合存管等創(chuàng)新模式將面臨“下架”。

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銀監(jiān)會叫停第三方存管

網(wǎng)貸聯(lián)合存管模式將“下架”

《征求意見稿》中存管銀行不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān),不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶。這對當(dāng)下的“銀行+第三方支付”的聯(lián)合存管模式構(gòu)成了挑戰(zhàn)。
  “第三方支付要退出網(wǎng)貸支付的市場,此前討論的聯(lián)合存管的折中路線,一樣不可能推行?!币紝氋J總經(jīng)理羅浩杰對記者表示。其認(rèn)為,由于之前的監(jiān)管意見稿保留了18個月的整頓期,上線銀行存管正常來講也會保留整頓期,以便于銀行系統(tǒng)開發(fā)和平臺與之的對接。而對于投資者而言,在何處存管并不會明顯影響投資體驗[點擊詳細(xì)]

存管銀行也不能以此給自己做宣傳

據(jù)不完全統(tǒng)計,截至今年7月份,已有中信銀行、民生銀行、恒豐銀行等30余家銀行宣布與P2P平臺簽署存管業(yè)務(wù)。而真正與銀行完成資金存管系統(tǒng)對接的平臺僅不到50家。
  不過,對于這50家平臺而言,未來可能也不能以“銀行存管”為由為平臺背書。在此次“征求意見稿”中將銀行免責(zé)范圍加大,并規(guī)定存管銀行不對網(wǎng)貸信息數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé),若因委托人(網(wǎng)貸平臺)故意欺詐或數(shù)據(jù)發(fā)生錯誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險,由委托人承擔(dān)。而在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中,除必要的披露及監(jiān)管要求外,委托人不得用“存管人”做公開營銷宣傳。[點擊詳細(xì)]

行業(yè)洗牌將隨之加速

門檻提高,成本加大

指引征求意見稿強(qiáng)調(diào),存管銀行必須在官方指定的網(wǎng)站公開披露包括網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量、逾期率、不良率、客戶數(shù)量、平均借款期限及借款成本等數(shù)據(jù)。
  網(wǎng)貸平臺PPmoney董事長陳寶國表示,逾期率、不良率兩項指標(biāo),直指網(wǎng)貸平臺的風(fēng)控水平與資產(chǎn)質(zhì)量,一旦按照監(jiān)管要求公開披露,將在業(yè)內(nèi)產(chǎn)生進(jìn)一步的優(yōu)勝劣汰,逾期率、不良率高企的中小平臺,將在獲客方面面臨巨大挑戰(zhàn),乃至被淘汰出局,而逾期率、不良率處于合理可控范圍內(nèi)的平臺,將進(jìn)一步獲得市場認(rèn)可。[點擊詳細(xì)]

P2P平臺自稱“絕大部分將關(guān)門”

深圳地區(qū)P2P平臺負(fù)責(zé)人也認(rèn)為,將來會有絕大部分平臺被淘汰,資金存管除了監(jiān)管的要求以外,有的銀行還有更多的要求,而這些要求其實對平臺來說還是挺高的。
  天天財富CEO李秋旺表示,如果按照這種要求執(zhí)行,肯定會有一大批平臺會被淘汰,單是前面拿資質(zhì)那幾項應(yīng)該就會難倒不少平臺;廣州e貸總裁方頌認(rèn)為,按照《征求意見稿》對委托人設(shè)置的門檻,大部分平臺都不符合條件——如何讓不符合條件的網(wǎng)貸平臺有序退出,看起來還是有一定的難度。[點擊詳細(xì)]

雖有免責(zé),銀行依然“犯難”

新規(guī)對銀行在兌付風(fēng)險中已有“免責(zé)”

記者注意到,征求意見稿第十九條規(guī)定,在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中,除必要的披露及監(jiān)管要求外,委托人不得用“存管人”做公開營銷宣傳;第二十條要求:“存管人不對網(wǎng)貸資金本金及收益予以保證或承諾,不承擔(dān)資金管理運(yùn)用風(fēng)險,投資人須自行承擔(dān)網(wǎng)貸投資責(zé)任和風(fēng)險?!壁w遠(yuǎn)飛表示,這幾條說明銀行在信息準(zhǔn)確性、增信以及最終的兌付風(fēng)險上進(jìn)行了“免責(zé)”。[點擊詳細(xì)]

銀行不愿為了一份存管毀了聲譽(yù)

今年以來,網(wǎng)貸平臺一直在盡力推進(jìn)銀行存管業(yè)務(wù),但由于銀行方面顧慮較多,導(dǎo)致銀行存管進(jìn)展十分緩慢。截至2016年7月10日,已有中信銀行、民生銀行、江西銀行、徽商銀行、江蘇銀行、恒豐銀行和華興銀行等34家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務(wù),并共有149家正常運(yùn)營平臺宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議,而真正與銀行完成資金存管系統(tǒng)對接平臺只有48家。此前,包括民生銀行等部分股份制銀行已經(jīng)暫緩了對接網(wǎng)貸平臺資金存管工作。
  一位股份制銀行資金托管部負(fù)責(zé)人向北京商報記者表示,銀行方面一直在等監(jiān)管政策的明朗,目前處于邊走邊看的狀態(tài)。針對目前存管進(jìn)程的難點,他表示,銀行最擔(dān)心投資人的群體性事件影響銀行的聲譽(yù)。[點擊詳細(xì)]

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